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手里有10万 买房还是买车?钱怎么花最合理?

发布时间:2019-05-15

手里有10万 买房还是买车?钱怎么花最合理?

  对于刚工作没多久的小年轻人来说,一年到头,手里存下的工资加上年终奖,能剩下小10万块钱,已经属于不错的情况了。

  那么,问题来了!手里有10万块钱,买房还是买车呢?

  关于买房

  10万块钱在一线城市远不够首付的,自然无缘买房。这里讨论的买房,指的是三四五六线城市的房子。对于小城市的房价来说,10万块首付钱,可以说是稳稳的。

  这里想分享一个真实的故事:石榴君的一个小网友,他很有意思,赶在政策从严之前,踩着高点入了一套弱二线省会的房子。30%首付,基准利率;首付33万,他当时手里只3万块,硬是把房子办了下来。据他个人分享,另外的30万大头,他是通过信用卡运作凑了80%,其余20%刷了人情债。尽管现在他所在城市的房价也停滞了,但作为刚需,买房子是为了自己住,房价怎么变也就无所谓了。再说,现在首付提了,利率涨了,“高点入”比“买不上”还是好那么一丁点儿的。

  至于要不要在当前阶段买房,还是看以下两个方面:

  需求

  如果是刚需,比如丈母娘压力,必须买房结婚或者需要给孩子买所谓“学区房”,那可以考虑入手。年初买房子,石榴君写过一篇《2018年初买二手房,一定要“磨价”,砍掉报价10%再说!》,因为一线、强二线城市的房价有下行空间,建议大家“狠狠”砍价。至于目前还在上涨的城市(多为三线四线),建议等待,市场行情总有个传导时间,会有更合适的时机让你入手。

  预期

  如果不是必买的刚需,则着重看预期。买来是等待房子本身升值还是用于出租获益。考虑房子升值的话,则主要看所在城市,乃至房子所在区域的发展前景,产业结构情况,是否人口净流入,当前二手房市场活跃度等等。

  如果是考虑出租获益,那么就要考虑更为具体的影响因素了,城市发展等相对宏观一点的因素就不那么重要了,毕竟租金回报率并不一定与房价成正比,这一点儿在大城市表现尤为明显。重要的是房子所在地段,因为即使在小的乡镇地区,交通便利、商业聚集地段的房子也可能会有不错的租金回报率。

  因此,手里有10万块钱,买不买房要具体分析,除了以上两个方面需要考虑之外,还要把买房的成本算进去。据统计,目前大部分城市首套房利率在5.2%以上,部分城市达到5.7%,相对基准利率,已经高出了不少。

  关于买车

  有人已经有房,买房的需求并不是很迫切,或者就想尽早享受驾驶的乐趣,那么这部分人会考虑用10万块钱买车。抛开买房这一项不说,手上有10万块“活钱”的人,其实很大一部分是会考虑买车的,毕竟这笔钱可以全款或略借贷一点买一辆代步车。

  有人说买车不如买房,买房是投资,买车是纯消费。这种说法放在现阶段可能不那么适用了,因为买房未必能让你在未来5-10年获益,反而可能导致亏损;但如果把买车当做对自我的投资的话,则可能让你获益。为什么说买车也是一种投资呢?

  一是有车多少能帮你节约出行时间,时间即是收益;

  二是某些职业(私企老板、商务人士、销售等等)的人需要有车,对这部分朋友来说,有车不止可以提升“面子”,而且可以在生意场合切实地派上用场。

  如果是贷款买车的话,同样地,要考虑成本。

  传统贷款买车业务,一般期限为3-5年,首付需要2-3成,根据贷款的期限不同,不同银行给出的利率也不同。一般情况下,银行一年期的分期利率约为4%—5%,两年期分期利率8%左右,三年期分期利率为10%—12%。

  比如工行和中行都可贷款5年,贷款12个月的话,利率是3.9%-5%;贷款24个月,利率是6.9%-8%;贷款36个月,利率是12%。另外,建设银行贷款12个月,利息是4%;贷款24个月,利息是8%;贷款36个月,利息是12%。农业银行三年长期贷款的利率相对低一些,贷款36个月,利息是10%。

  (注:以上数据以银行官方公布数据为准)

  除了买房买车,10万块钱还能干什么?

  1、收益风险偏好高的,可以投资P2P或股票型基金

  2、相对保守的,可以投资银行理财产品或者货币基金